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大家好，我是珍妮。
在保险咨询中常见的一个问题，乙肝病毒携带者、大三阳、小三阳......可以买保险吗？
首先，我们要知道肝脏拥有多种功能，在人体中扮演着重要的角色，如果肝脏不好的话，身体就会出现很多问题。
生活中会导致肝脏病变的原因有很多，常见的有酗酒、熬夜、不良的饮食习惯等。
年以前，全国约有1.2亿乙肝病毒携带者，如果无法自愈或根治，有可能发展成乙肝，甚至肝癌的可能。也就是大家常说的「肝病三部曲」：肝炎、肝硬化、肝癌。
据相关报告显示，中国新发肝癌占全球的45%以上。也就是说，全世界近一半的肝癌在中国。
年全球肝癌死亡83万人，其中中国肝癌死亡39万人。
实际上，80%的肝癌，与乙肝病毒有关。所以乙肝病毒携带者在投保时，健康告知是一道绕不过的门槛。
今天这篇文章珍妮就来说说，乙肝病毒携带者、大三阳、小三阳，可以买保险吗？怎么买？
#01
乙肝五项知多少
检查乙肝的时候，经常会听人说乙肝病毒携带者、大三阳、小三阳，那么，这些数值究竟代表了什么？
珍妮用一张图表告诉你，乙肝五项的临床意义
保险公司在审核乙肝疾病时，通常要检查“乙肝五项”。那如果有乙肝疾病：乙肝病毒携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳。这都是要告知的（乙肝携带看是否健康问询有问，不问不答）。
接下来分别说说这三个。
#02
乙肝病毒携带者
乙肝病毒携带者并不意味着乙型肝炎。
乙肝病毒携带者是指乙肝表面抗原（乙肝五项的第1项）阳性持续6个月以上，很少有肝病相关的症状与体征，肝功能基本正常的慢性乙肝病毒感染者。
医疗险：一般来说，单纯的乙肝病毒携带者，肝功能检查正常，部分健康告知宽松的产品是有机会正常承保的，但也可能除外责任承保。
重疾险：一般来说，肝功能正常，单纯的乙肝病毒携带者通过重疾险的可能性大。
#03
乙肝小三阳
乙肝小三阳，即1、4、5阳性。
表明患者已经感染了乙肝病毒，珍妮这里也说一下，小三阳只是反映感染乙肝病毒后机体的乙肝免疫标志物状态，同样不代表病情轻重。
小三阳有两种可能：
一种表明病毒复制被抑制，病期好转，是预后良好的标志；另一种是乙肝病毒发生异变，病毒在体内复制，具有传染性且可能造成肝功能损伤。
所以，保险公司一般会要求提供肝功能和HBV-DNA检测报告来判断属于小三阳的哪一种。
医疗险：一般来说，肝功能正常，大概率是除外责任。
重疾险：一般来说，肝功能正常，有机会正常承保。
#04
乙肝大三阳
乙肝大三阳，即1、3、5阳性
表明患者已经感染了乙肝病毒，并且病毒处于较活跃的复制时期，该时期感染者传染性较强，但并不代表肝功能已经出现了不可逆的损伤，还要看肝功能检测情况和患者的自觉症状。
与小三阳相比，大三阳购买保险就有难度了。
医疗险：一般来说，大部分产品态度不友好，拒保的可能性大。如果近1年肝脏超声、肝功能检查正常，且最近检查表面抗原阴性，也是有机会承保的。
重疾险：一般来说，大概率会被拒保。但如果肝脏超声、乙肝病毒DNA、甲胎蛋白满足一定条件，肝功能检查结果符合要求，可能加费承保。
/写在最后/
患有乙肝疾病，一定要多试试核保，毕竟不同的公司、不同产品类型、不同产品，在核保上有很大差异。多家核保，选择核保结果宽松的、最适合自己的那一款产品。
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